一 、 单 项 选 择 题

　　1、下列关于单利和复利的说法中，正确的是()。

　　A 、 单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日

　　B 、 单利属于名义利率，而复利则为实际利率

　　C 、 用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利有现值和终值之分

　　D 、 单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算

　　答案： D

　　解析：单利是利息不再计算，即仅在原有本金上计算利息。复利是利息参与计息，即对本金及其产生的利息一并计算。

　　2、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中的角色的说法中，正确的是( )。

　　A 、 商业银行提出建议并做出决策，客户不参与

　　B 、 商业银行只提出建议，最终决策权在客户

　　C 、 客户提出建议并做出决策，商业银行不参与

　　D 、 客户只提出建议，最终决策权在商业银行

　　答案： B

　　解析：在理财规划服务中，金融机构或理财师一般不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户。

　　3、下列不属于理财师执业资格“4E”认证标准的是()。

　　A 、 教育

　　B 、 情绪管理

　　C 、 工作经验

　　D 、 考试

　　答案： B

　　解析：“4E”认证标准由教育(Education)、考试(Examination)、工作经验(Experience)和职业道德(Ethics)四部分组成。

　　4、下列理财师的行为中，不符合“保守秘密”职业道德要求的是( )。

　　A 、 将客户资料存放在保险柜

　　B 、 在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

　　C 、 离职后，将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导

　　D 、 妥善保管客户交易信息档案

　　答案： C

　　解析：“保守秘密”要求理财师在未经客户明确同意的情况下，不能泄露任何客户或所在机构的相关信息。

　　5、根据《中华人民共和国保险法》的有关规定，银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的()，并与保险公司签订代理协议。

　　A 、 保险代办证

　　B 、 保险兼业代理业务许可证

　　C 、 保险业务经营许可证

　　D 、 保险从业资格证

　　答案： B

　　解析：《中华人民共和国保险法》第一百一十九条规定，保险代理机构、保险经纪人应当具备国务院保险监督管理机构规定的条件，取得保险监督管理机构颁发的经营保险代理业务许可证、保险经纪业务许可证：银行网点开办保险代理业务，必须取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证.并与保险公司签订代理协议。

　　6、按照《证券投资基金销售管理办法》，下列机构中，不可以申请基金代销业务资格的是( )。

　　A 、 信托公司

　　B 、 证券投资咨询机构

　　C 、 证券公司

　　D 、 商业银行

　　答案： A

　　解析：2013年版的《证券投资基金销售管理办法》对基金销售业务资格申请实行注册制，将基金销售机构类型扩大至商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会认定的其他机构。

　　7、下列关于理财顾问服务的表述中，正确的是( )。

　　A 、 银行理财顾问服务是从客户关系管理上寻求利润最大化

　　B 、 理财顾问服务的第一步是对客户资产现状分析

　　C 、 理财顾问需定期对已制定的财务规划进行检视

　　D 、 理财顾问服务是商业银行向客户推荐理财产品的服务

　　答案： C

　　解析：A项，对银行而言，通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，可以提高银行经营业绩。B项，理财顾问服务的第一步是基本资料收集。D项，理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。

　　8、诚实信用作为保险代理从业人员的职业道德原则应贯穿于()。

　　A 、 准客户的开拓环节

　　B 、 执业活动的各个方面和各个环节

　　C 、 为被保险人投保方案的设计环节

　　D 、 对投保人风险的分析与评估环节

　　答案： B

　　答案： B

　　解析：保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。这些原则作为人们进行保险活动的准则，始终贯穿于整个保险业务。

　　9、金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这体现了金融市场的()。

　　A 、 资产配置功能

　　B 、 集聚功能

　　C 、 调节功能

　　D 、 反映功能

　　答案： D

　　解析：反映经济运行的功能是指金融市场常被看作国民经济的“晴雨表”和“气象台”，它是国民经济景气度指标的重要信号系统，它所反馈的宏观经济运行方面的信息有利于政府部门及时制定和调整宏观经济的政策。

　　10、境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起( )。

　　A 、 24个月

　　B 、 18个月

　　C 、 12个月

　　D 、 6个月

　　答案： A

　　解析：境外个人原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月。

　　11、客户将100000元存入银行，5年期定期利率是4.5%，5年后到期本息合计应为( )元。 (答案取近似数值)

　　A 、 120000

　　B 、 124618

　　C 、 128884

　　D 、 122500

　　答案： D

　　解析：5年后的本利和FV=100000×(1+4.5%×5)=122500(元)。

　　12、一般情况下，对于我国国债而言，中期债券是指期限在( )的债券。

　　A 、 3年以上5年以下

　　B 、 1年以上5年以下

　　C 、 1年以上10年以下

　　D 、 1年以上3年以下

　　答案： A

　　解析：中期债券是指期限在1年以上，一般在10年以下的债券。我国政府发行的债券主要是中期债券，集中在3～5年这段期限。

　　13、用现金偿还债务与用现金购买股票反映在资产负债表上的相同点是()。

　　A 、 资产负债不变

　　B 、 资产不变

　　C 、 流动资产不变

　　D 、 净资产不变

　　答案： D

　　解析：在个人资产负债表中，净资产=资产-负债，若用现金偿还债务，则资产减少，负债也相应减少，净资产没有发生变化;若用现金购买股票，则资产不变，负债也不变，净资产也没有发生变化。

　　14、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是()。

　　A 、 抵押贷款业务

　　B 、 股权投资业务

　　C 、 结构性理财产品

　　D 、 国际贷款业务

　　答案： C

　　解析：贷款业务是银行的传统业务，故A、D选项不符合题意。股权类投资业务风险较大，很多国家(如我国)禁止银行从事此类型业务。结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种新型金融产品。目前，结构性产品已经成为当今国际金融市场上发展最迅速、最具潜力的业务之一。

　　15、 债务人或者第三人有权处分的下列权利中不可以出质的是( )。

　　A 、 仓单、提单

　　B 、 汇票、支票、本票

　　C 、 应收账款

　　D 、 名誉权

　　答案： D

　　解析：《中华人民共和国物权法》第二百二十三条规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：(1)汇票、支票、本票。(2)债券、存款单。(3)仓单、提单。(4)可以转让的基金份额、股权。(5)可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权。(6)应收账款。(7)法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。

　　16、人身保险合同中，投保人以自己的生命或者身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为( )。

　　A 、 投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人

　　B 、 投保人是被保险人，也是受益人

　　C 、 投保人是被保险人，受益人是其指定的人

　　D 、 投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人

　　答案： C

　　解析：投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。受益人指保险合同中(一般为人身保险)由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。在人身保险合同中，投保人是被保险人，受益人是其指定的人。

　　17、下列关于销售渠道的行为规范的说法中，错误的是( )。

　　A 、 商业银行通过本行网上银行销售理财产品时，销售过程应有醒目的风险提示，风险确认不得低于网点标准，销售过程应当保留完整记录

　　B 、 商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程应当使用统一的规范用语，妥善保管客户信息，履行相应的保密义务

　　C 、 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品应当征得客户同意，明确告知客户销售的是理财产品，不得误导客户

　　D 、 商业银行通过本行电话银行向客户销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网上银行标准，销售过程应当录音并妥善保存

　　答案： D

　　解析：《商业银行理财产品销售管理办法》第四十一条规定，商业银行通过本行电话银行销售理财产品时，销售过程的风险确认不得低于网点标准，销售过程应当录音并妥善保存。

　　18、在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指( )。

　　A 、 优先股

　　B 、 社会公众股

　　C 、 国有股

　　D 、 法人股

　　答案： B

　　解析：在我国，境内个人和机构以其合法财产投入公司时形成的可上市流通的股份是指社会公众股。

　　19、在相同保额和投保条件下，()保费最低。

　　A 、 两全保险

　　B 、 终身寿险

　　C 、 年金保险

　　D 、 定期寿险

　　答案： D

　　解析：由于定期寿险提供的仅是固定期限内单纯的风险保障，因此在保险金额相同的情况下，相比其他寿险产品，定期寿险的保费相对较低。

　　20、李阿姨的儿子预计8年后上大学，为了给儿子准备一笔教育金，李阿姨在银行专门设立了一个账户，并且每年年末存入5万元，银行利率为4%。请问8年后的本利和共为( )万元。(答案取近似数值)

　　A 、 46.07

　　B 、 52.13

　　C 、 41.22

　　D 、 49.55

　　答案： A

　　解析：当r=4%，n=8时，年金终值系数为9.214，故8年后的本利和FV=5×9.214=46.07(万元)。

　　二 、 多 项 选 择 题

　　1、下列对客户档案管理的说法中，正确的有( )。

　　A 、 可作为以后工作中交流学习的案例

　　B 、 有助于理财师更深地了解客户

　　C 、 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等

　　D 、 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据

　　E 、 有利于维护良好的客户关系

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：题中选项均属于对客户档案管理的正确描述。

　　2、对基金销售机构的销售人员资格及相关要求的规定包括()。

　　A 、 未经基金销售机构聘任，任何人员不得从事基金销售活动，中国证券监督管理委员会另有规定的除外

　　B 、 基金销售机构应当建立健全并有效执行基金销售人员的持续培训制度，加强对基金销售人员行为规范的检查和监督

　　C 、 城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人

　　D 、 独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人

　　E 、 各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有2名以上人员具备基金销售业务资质的要求

　　答案： A,B,C,D

　　解析：各基金销售机构需满足开展基金销售业务的网点应有1名以上人员具备基金销售业务资质的要求：

　　3、在理财产品销售过程中，应遵循风险匹配原则，根据这一原则，商业银行只能向客户销售( )的理财产品。

　　A 、 风险评级与客户风险承受能力匹配

　　B 、 风险评级等于客户风险承受能力评级

　　C 、 风险评级与客户风险承受能力不匹配

　　D 、 风险评级低于客户风险承受能力评级

　　E 、 风险评级低高于客户风险承受能力评级

　　答案： A,B,D

　　解析：商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

　　4、银行理财产品的主要风险包括()。

　　A 、 违约风险

　　B 、 政策风险

　　C 、 流动性风险

　　D 、 市场风险

　　E 、 提前终止风险

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：最常见的银行理财产品风险包括政策风险、违约风险或信用风险、市场风险、利率风险、汇率风险、流动性风险、提前终止风险等，其他还有操作风险、交易对手管理风险、延期风险、不可抗力及意外事件等风险，对理财产品风险进行评估，并根据评估结果对理财产品进行分级。不同级别的理财产品适合不同风险承受能力的客户。

　　5、分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。购买国内分红险的收益风险来源于()。

　　A 、 汇率的波动

　　B 、 保险公司制定的预定投资回报率

　　C 、 利率的波动

　　D 、 保险公司制定的预定死亡率

　　E 、 保险公司制定的预定营运管理费用

　　答案： B,C,D,E

　　解析：分红险的收益风险来源于利率的波动和保险公司制定的预定死亡率、预定投资回报率和预定营运管理费用。

　　6、影响债券类理财产品收益的因素主要有( )。

　　A 、 税收待遇

　　B 、 基础利率

　　C 、 债券期限

　　D 、 信用等级

　　E 、 流动性

　　答案： A,B,C,D,E

　　解析：影响债券类产品收益的因素主要有债券期限、基础利率、市场利率、票面利率、债券的市场价格、流动性、债券信用等级、税收待遇以及宏观经济状况等。

　　7、个人外汇账户及外币现钞管理中，应经国家外汇管理局核准的有()。

　　A 、 开立外国投资者投资专用账户

　　B 、 开立特殊目的公司专用账户

　　C 、 开立投资并购专用账户

　　D 、 开立个人外汇储蓄账户

　　E 、 开立个人外汇结算账户

　　答案： A,B,C

　　解析：个人开立外国投资者投资专用账户、特殊目的公司专用账户及投资并购专用账户等资本项目外汇账户及账户内资金的境内划转、汇出境外应经外汇局核准。D项，个人可以凭本人有效身份证件在银行开立外汇储蓄账户，无须经国家外汇局核准。E项，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后可以开立外汇结算账户，无须经国家外汇局核准。

　　8、银行开展银信理财合作，应当遵守的规定包括()。

　　A 、 充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试

　　B 、 理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式

　　C 、 书面或口头告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息

　　D 、 每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书

　　E 、 依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露

　　答案： A,B,D,E

　　解析：银行开展银信理财合作，应当有清晰的战略规划，制定符合本行实际的合作战略并经董事会或理事会通过，同时遵守以下规定：(1)严格遵守《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等监管规定。(2)充分揭示理财计划风险，并对客户进行风险承受度测试。(3)理财计划推介中，应明示理财资金运用方式和信托财产管理方式。(4)未经严格测算并提供测算依据和测算方式，理财计划推介中不得使用“预期收益率”“最高收益率”或意思相近的表述。(5)书面告知客户信托公司的基本情况，并在理财协议中载明其名称、住所等信息。(6)银行理财计划的产品风险和信托投资风险相适应。(7)每一只理财计划至少配备一名理财经理，负责该理财计划的管理、协调工作，并于理财计划结束时制作运行效果评价书。(8)依据监管规定编制相关理财报告并向客户披露。

　　9、下列表述中，属于养老保险年金特点的有( )。

　　A 、 年金的现值与递延期无关

　　B 、 年金的终值与递延期无关

　　C 、 年金的第一次收付发生在若干期以后

　　D 、 有现值

　　E 、 没有终值

　　答案： B,C,D

　　解析：递延年金终值与递延期无关，因此递延年金终值的计算不需要考虑递延期。递延年金是指第一次等额收付发生在第二期或第二期以后的年金。

　　10、以5年为期，假设房租与房价5年内均不变，不考虑税赋、房贷因素及房屋持有成本。若折现率为3%，用净值法计算，下列各项中租屋比购屋划算的有( )。(答案取近似数值)

　　A 、 年房租1.5万，购屋房价55万

　　B 、 年房租1.5万，购屋房价60万

　　C 、 年房租1万，购屋房价40万

　　D 、 年房租1万，购屋房价30万

　　E 、 年房租1万，购屋房价50万

　　答案： A,B,C,E

　　解析：分别算出购屋与租屋的使用成本，再比较成本低者划算。A项，租屋成本现值为1.5×4.58 ×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值55-55×0.863=7.535(万元)，故租屋划算。B项，租屋成本现值为1.5× 4.58 ×(1+3%)=7.076(万元)，购屋成本现值60-60 × 0.863=8.22(万元)，故租屋划算。C项，租屋成本现值为1 ×4.58 ×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值40-40 ×0.863=5.48(万元)，故租屋划算。D项，租屋成本现值为1×4.58X(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值30-30×0.863=4.11(万元)，故购屋划算。E项，租屋成本现值为1 ×4.58×(1+3%)=4.717(万元)，购屋成本现值50-50 ×0.863=6.85(万元)，故租屋划算。

　　三 、 判 断 题

　　1、在同业拆借中，与拆借双方协商确定利率相比，公开竞价确定利率时，利率弹性更大。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： B

　　解析：同业拆借是指银行等金融机构之问相互借贷，以调剂资金余缺。同业拆借利率的形成机制分两种：一种是由拆借双方当事人协定，这种机制下形成的利率主要取决于拆借双方拆借资金的愿望的强烈程度，利率弹性较大;另一种是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小。

　　2、期初年金与期末年金并无实质性的差别，二者仅在于收付款时间的不同。()

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　3、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销。

　　4、不动产是指不可移动的有形财产，如土地及房屋、在建工程、林木等地上附着物。( )

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

　　5、国债的信誉度非常高，其收益率一般被看作是无风险收益率，是金融市场利率体系中的基准利率之一。

　　A 、 正确

　　B 、 错误

　　答案： A

　　解析：题干表述正确。

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